建行的反欺诈全过程有效预防互联网金融风险

近年来,电信欺诈日益猖獗,互联网金融风险不断上升,不断侵蚀人们的财产,造成严重的社会危害。建行坚持“以客户为中心”,积极履行企业社会责任。它是金融行业中第一家开展网上金融反欺诈业务的公司。通过深化“新一代核心系统”建设等重大战略项目的实施,全面加快技术创新步伐,应用大数据智能风控技术,构建积极,智能,安全,可靠的互联网金融全程过程反欺诈制度,确保客户享受优越,一流的金融服务,同时不侵犯他们的合法权益。

为加强互联网金融风险整顿,打击非法集资,打击电信诈骗,防范外部风险传染,建行于2010年开创了银行业网上金融反欺诈业务,并继续通过六年探索和积累经验。从建立初期的单一事后监控到当前的预处理,后处理和后处理反欺诈系统,从被动防御到主动拦截,从客户端和商家端,反欺诈链不断扩展,以建立网络融资的全部寿命。周期中欺诈的风险是“三道防线”。

第一道防线——预防,防止问题

在预防方面,我们将通过打造反欺诈守护卡通形象“蓝卫士”,加强对微信,微博,网站,网点等多渠道的安全宣传和警示,注重客户安全教育和宣传提升客户风险防范意识和技能。当前典型的高风险类型风险的作用,从如何识别网络钓鱼网站,客户信息保护,欺诈方法库存和其他方面的主题宣传,以及在线同步风险警告和警告,使每个员工成为互联网金融风险安全推动者

同时,为防止问题发生,面对网络钓鱼网站继续侵犯客户信息和资金安全的风险情况,建行发起了行业内的反网络钓鱼业务。 2011年,它开始建立一个特殊的反网络钓鱼团队,每天24小时开放。网络钓鱼网站积极搜索工作,并积极响应多样化和复杂域名的网络钓鱼情况。通过不断的迭代创新,自主创新开发的“反网络钓鱼监控系统和方法”在2016年获得国家发明专利,网络钓鱼网站智能监控水平不断提高。此外,还与中国互联网应急管理中心,公安机关,腾讯,360安全中心等外部组织建立了钓鱼数据共享机制,拓宽了钓鱼网站的源渠道,鼓励在线钓鱼网站积极报告钓鱼网站,大大提高了钓鱼网站的效率。在发生网络钓鱼之前进行风险控制。

第二道防线——在事件中监测,反微降解

在监控方面,建行于2011年率先在银行业建立网络金融反欺诈平台,实现网上银行,手机银行,网上支付等在线渠道交易的7 * 24小时全面风险监控。强调大而频繁的异常高风险交易,例如可疑和跨区域的实时阻止。通过研究典型欺诈案件的特点,结合客户历史交易行为习惯,从账户,行为,交易关联,产品偏好,位置和终端六个维度构建大数据智能风险控制系统。

为了通过风控模型不断提高在线欺诈模型的准确识别,运用现代信息技术和大数据分析方法,依托基于用户行为分析的风险引擎,建立电子,流程,规范的管理方法。 ,并实时分析网络。基于对海量数据的分析,财务渠道客户交易行为主动识别异常行为,收集异常行为数据,进行实时分析判断,挖掘诈骗团伙的特征和规律,并根据变化动态部署实时在风险情况下。监控策略,扩大风险控制范围和拦截半径,不断提高风险交易的识别准确率,最大限度地实现高风险网络金融交易的实时拦截。

第三道防线——事后补偿,维护权利

在事后补偿方面,建行研究借鉴国外先进银行的经验,建立了网上金融风险快速恢复机制。对于客户遵守在线金融客户服务协议,他们已经履行了一定的担保和托管义务,但由于第三方非法入侵,挪用等造成的直接经济损失,采取积极措施帮助客户弥补亏损。

同时,建行积极推进联合防治生态圈建设,加强与第三方商户的联动,加强自身风险控制理念的传递,通过资源互换加强对商户的风险管控。风险情况共享,共同实现了行业的上下游风险。联合防御。通过不断丰富与商家风险控制合作的模式和内容,扩大商家合作新领域,创新和发展第三方合作支付商家风险评级模型,采取有针对性的一对一政策和差异化合作策略,并专注于改善商家风险控制。该机制增强了商家的风险管理和控制能力,并逐步建立商家风险评级的行业标准。由总公司,分支机构和网点共同建立的联合防御和联合控制生态系统,在风险信息共享,风险控制互补和风险案件处理方面发挥了重要的生态作用。 。

建行全程反??欺诈系统以“反控制,控制,补充”为出发点,积极加强网络财务风险管理,活动前后,整合客户安全教育和反网络钓鱼,大数据智能风险控制,联合预防和控制。生态系统的整合被整合为一个有机整体。它通过一个系统的,智能的全流程系统构建,有效地利用各种环节的有效性来应对在线欺诈,并最大限度地提高互联网金融风险管理的能力。

建行的系统化,集成化流程创新为互联网金融反欺诈业务提供了新的视角,为网络风险管理开辟了新的途径。在与严重外部欺诈形势的反复竞争中,它优化了自己的风险防控策略。为客户的金融资产安全建立强大的安全保障。通过建立行业领先的风险监控平台,CCB可以有效识别高风险交易。在过去的六年里,它已经形成了一支专业的反欺诈团队,一套行业领先的风险控制规则模型体系,实现了客户,银行,商家,公安等社会各方实现互利共赢。 - 取得了成果,并取得了良好的社会和金融生态效益。

加强了客户安全意识,风险防范能力得到显着改善。

通过网络积极开展安全教育宣传,利用微信,微博,网站,网点等线上线下渠道,不断扩大安全推广的广度和强度,提升客户在线欺诈意识,提升客户群风险预防意识和技能。截至目前,建行已在官方微信上推出安全推广20,并在网站和微博上进行滚动宣传,为网上金融用户提供1亿多风险预警和教育,积极参与国家科技攻关周和网络。在安全宣传周期间,以漫画,录像等多种形式开展了客户安全宣传教育活动,详细解释了骗局技术和预防要点。客户对互联网金融风险的意识得到显着改善。

网络钓鱼网站积极寻找早期检测并关闭效率行业领导者。

在过去六年中,建行的反网络钓鱼工作不断创新。通过系统构建和反钓鱼监控以及集成软件应用程序的处理,网络钓鱼网站检查的效率得到了显着提高,钓鱼网站在向客户发布之前被积极搜索并被发现关闭。它累计调查了超过5000万个可疑网站,处理了超过100,000个网络钓鱼网站,并实现了超过70%的有效搜索率。通过积极扩展钓鱼网站报告渠道,7 * 24小时客户,分支机构,网点和各种外部组织通过电话,邮件,微信等网络钓鱼网站和公安,腾讯,360安全中心进行报告和其他网络。安全机构建立了反网络钓鱼快速联动合作机制,确保发现的网络钓鱼网站首次关闭。目前,网络钓鱼网站已被发现是业内最快,最短的生存时间。单个网络钓鱼网站受欺诈客户的影响最小,有效地抑制和打击。犯罪分子使CCB网络钓鱼网站提供欺诈性的傲慢,并为客户提供安全的在线金融交易环境。

欺诈交易的检测率很高,网络财务风险得到充分覆盖。

通过多年的风险防控经验,建行继续推动基于客户行为的大数据智能风控制。在研究不法分子肖像的基础上,建行继续丰富大数据分析的维度,并通过现场减少,深入挖掘违法要素的犯罪规律和销售特点,动态优化风险监测模型,而高风险的交易准确性识别大富的改进。在分析电信欺诈风险数据六个维度的基础上,积极收集涉嫌欺诈的账户,终端和地点数据,探讨电信诈骗团伙的特点和规律。截至目前,它已收集欺诈账户和高风险欺诈终端。近50,000个高风险欺诈位置信息。智能监控策略的实时动态部署,大容量,批量发送和支付风险已基本得到控制。对于风险控制较弱的第三方快速支付风险,逐步建立健全风险控制规则体系。在过去的六年中,建行累计客户直接避免亏损超过10亿元。

建立联合防控生态系统,防范外部风险。

通过建立包括第三方商户,公安机关,安全机构和其他单位在内的联合防御和控制生态系统,建行将在加强自身风险控制理念的基础上分享风险信息,增强风险控制业务的风险。防止外部风险。感染。此外,通过创新的第三方商家风险评级模型,采用一对一的政策差异化策略,基于商家风险管理和控制评估的结果,实施有针对性的商家合作计划,以帮助商家改善风险管理系统,实现商家的二级水平。通过不断加强风险控制概念的传递和风险控制方法的共享,商家的有效管理显着提高了商家的风险管理水平。

自今年年初以来,国家对电信诈骗案进行了特别打击,减少了犯罪分子的罪行,打击了他们的傲慢态度。网络欺诈也受到了全社会的广泛关注。监管机构还引入了一系列新规,如账户管理。预计骗局欺诈也会发生变化。有必要对风险形势进行评估,提前部署风险控制策略,继续打击电信网络欺诈,严厉打击非法集资,防范风险传染。

建议银行及其同行逐步加强对欺诈风险的联合防控,实现多家银行的风险联合控制机制。其次,在中国银行业监督管理委员会和公安部门的大力支持下,建行将积极加强企业级反欺诈防控能力建设,不断提高应对网络欺诈风险的能力,积极主动发挥国有企业的作用,以维护客户资金安全,履行企业社会责任。大型金融公司的金融技术优势。为用户创建良好的金融生态系统。

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